Ваш браузер устарел. Рекомендуем обновить его до последней версии.

­­УТВЕРЖДЕНО

Приказом директора

 ООО МКК «Банкнота»

№ 11/18 от 01.06.2018 г.

Матюшина В.В.

 

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа

         

Настоящий документ разработан обществом с ограниченной ответственностью микрокредитной компанией «Банкнота», ОГРН 1170280005455, св-во о внесении сведений в реестр МФО № 1703380008202 от 29.03.2017 г., (далее именуемое - Кредитор) во исполнение требований действующего законодательства РФ и в соответствии с ними, в том числе в соответствии с Федеральным законом Российской Федерации от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", и содержит информацию об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа (далее совместно именуемая - Информация). Настоящий документ размещается в местах оказания услуг - офисах Кредитора и в сети Интернет на сайте www.banknota-birsk.ru и содержит следующую информацию:

                                                     

1

Наименование Кредитора

Общество с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Банкнота»

2

Место нахождения постоянно действующего исполнительного органа Кредитора

452450 РФ, Республика Башкортостан, г. Бирск, ул. Мира, д. 129, корп. А

3

Контактный телефон, по которому осуществляется связь с Кредитором

+7 937 36 777 99

4

Официальный сайт Кредитора в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет"

www.banknota-birsk.ru

5

Требования к заемщику, которые установлены Кредитором и выполнение которых является обязательным для предоставления потребительского займа

Займы предоставляются Кредитором исключительно физическим лицам, отвечающим следующим требованиям:

- наличие гражданства Российской Федерации;

- наличие постоянной или временной регистрации;

- возраст от 25 лет до 70 лет;

- наличие у лица (заемщика) полной дееспособности (т.е. отсутствие решения суда о признании лица недееспособным или ограниченно дееспособным);

- отсутствие в момент подписания заявления и договора у заемщика состояния, когда он не способен понимать значение своих действий или руководить ими.

6

Срок рассмотрения оформленного заемщиком заявления о предоставлении потребительского бзайма и принятия Кредитором решения относительно этого заявления

Рассмотрение оформленного заемщиком заявления о предоставлении потребительского займа (далее - заявление) и принятие Кредитором решения относительно этого заявления происходит в присутствии заемщика в день подачи заявления. 

Заемщик вправе подать заявление Кредитору с момента начала времени работы соответствующего офиса Кредитора (здесь и далее под ним понимается место нахождения Кредитора) до истечения 20-ти минут до момента окончания времени его работы.

7

Перечень документов, необходимых для рассмотрения заявления, в том числе для оценки кредитоспособности заемщика

 

Для рассмотрения заявления Кредитору предоставляется документ, удостоверяющий личность гражданина РФ на территории РФ, а также справку о доходах.

8

Виды потребительского займа

«Деньги до зарплаты» 365,000 % годовых

«Удобные деньги+» 150,000 % годовых

«Удобные деньги» 120,000 % годовых

9

Суммы потребительского займа

От 1 000 до 50 000 рублей.

10

Сроки возврата потребительского займа

От 7 дней до 4 месяцев.

11

Валюты, в которых предоставляется потребительский заем

Российский рубль.

12

Способы предоставления потребительского займа, в том числе с использованием заемщиком электронных средств платежа

Выдача наличных денежных средств в офисе Кредитора.

13

Процентные ставки в процентах годовых по договору потребительского займа

120.000 (сто двадцать) % годовых.

150,000 (сто пятьдесят) % годовых.

365,000 (триста шестьдесят пять) % годовых.

14

Виды иных платежей заемщика по договору потребительского займа (при наличии)

Отсутствуют.

15

Суммы иных платежей заемщика по договору потребительского займа (при наличии)

Отсутствуют.

16

Диапазоны значений полной стоимости потребительского займа, определенных с учетом требований закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)"

120,000 - 365,000 % (рассчитываются по ч.2 ст.6 Закона №353)

17

Периодичность платежей заемщика

при возврате потребительского займа

По займу «Деньги до зарплаты» возврат суммы займа происходит единовременно  в соответствии с графиком платежей.

По займу «Удобные деньги» возврат суммы займа происходит ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

По займу «Удобные деньги+» возврат суммы займа происходит ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

18

Периодичность платежей заемщика

при уплате процентов 

По займу «Деньги до зарплаты» проценты за пользование займом уплачиваются заемщиком единовременно, одновременно с возвратом суммы займа.

По займу «Удобные деньги» проценты за пользование займом уплачиваются заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами, одновременно с возвратом суммы займа в соответствии с графиком платежей.

По займу «Удобные деньги+» проценты за пользование займом уплачиваются заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами, одновременно с возвратом суммы займа в соответствии с графиком платежей.

19

Периодичность

иных платежей заемщика по займу (при наличии)

Отсутствует.

20

Способы возврата заемщиком потребительского займа, уплаты процентов по нему

Заемщик может вернуть сумму потребительского займа и уплатить проценты по нему:

1)     Наличными денежными средствами в офисе Кредитора,

2)     путем перечисления денежных средств на расчетный счет Кредитора по следующим реквизитам:

р/с 40702810500210000525 в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» БИК 048073770, к/с 30101810600000000770.

21

Бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского займа

Заемщик может бесплатно исполнить обязательства по договору потребительского займа в офисе Кредитора, расположенном в месте получения заемщиком оферты на территории Российской Федерации.

Местом получения оферты признается место, в котором заемщиком и Кредитором был подписан договор потребительского займа.

22

Сроки, в течение которых заемщик вправе отказаться от получения потребительского займа

Заемщик вправе отказаться от получения потребительского займа полностью или частично, уведомив об этом Кредитора способом, который использовался для подачи заявления о предоставлении потребительского займа, с момента предоставления Кредитором заемщику индивидуальных условий договора потребительского займа и до момента получения денежных средств. Заемщик в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского займа имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского займа без предварительного уведомления Кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования (пользование займом).

23

Способы обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского займа

Займы свыше 10 000 (десяти тысяч) рублей рекомендуется выдавать при наличии поручителя.

24

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение договора потребительского займа, информация о том, в каких случаях данные санкции могут быть применены

В качестве меры ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору потребительского займа Кредитором применяется неустойка в виде пени, начисление которой начинается с первого дня ненадлежащего исполнения обязательств (просрочки платежа).

 

25

Размеры неустойки (штрафа, пени)

Размер неустойки составляет 0,05 % в день от суммы просроченной задолженности за каждый день ненадлежащего исполнения обязательств по договору потребительского займа

26

Порядок расчета неустойки

Размер неустойки определяется как произведение количества дней, на протяжении которых заемщиком было допущено ненадлежащее исполнение обязательств по договору потребительского займа (продолжительность просрочки), на сумму пени в рублях, рассчитанную, исходя из размера, указанного в п.25 настоящего документа.

27

Информация об иных договорах, которые заемщик обязан заключить

Для получения займа заключение дополнительных договоров не требуется.

 

28

Информация об иных услугах, которые заемщик обязан получить в связи с договором потребительского займа

Заемщик не обязан получать иные услуги в связи с заключением договора потребительского займа.

29

Информация о возможности заемщика согласиться с заключением таких договоров и (или) оказанием таких услуг либо отказаться от них

Для получения займа наличными денежными средствами заключение дополнительных договоров не требуется.

 

30

Информация о возможном увеличении суммы расходов заемщика по сравнению с ожидаемой суммой расходов в рублях, в том числе при применении переменной процентной ставки

По заключаемым между Кредитором и заемщиком договорам при надлежащем исполнении обязательств увеличение суммы расходов заемщика по сравнению с ожидаемой суммой расходов в рублях невозможно.

31

Информация о возможности запрета уступки Кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского займа

У заемщика отсутствует возможность запрета уступки Кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского займа. Подписывая индивидуальные условия договора потребительского займа, заемщик дает согласие на уступку прав (требований) по договору третьим лицам при условии соблюдения Кредитором требований действующего законодательства.

32

Порядок предоставления заемщиком информации об использовании потребительского займа (при включении в договор потребительского займа условия об использовании заемщиком полученного потребительского займа на определенные цели)

Заемщик вправе использовать полученный заем на любые потребительские цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности. Кредитору не требуются документы об использовании займа.

33

Подсудность споров по искам Кредитора к заемщику

Подсудность споров по искам Кредитора к заемщику определяется в индивидуальных условия договора потребительского займа в субъекте Российской Федерации, в котором была получена заемщиком оферта.

Место получения оферты определяется в соответствии с п. 21 настоящего документа.

34

Формуляры или иные стандартные формы, в которых определены общие условия договора потребительского займа

Приложение № 1 – Общие условия договора потребительского займа

 

              Данная информация предназначена для неограниченного круга лиц в целях раскрытия информации о Кредиторе в соответствии с требованиями действующего законодательства. Настоящий документ носит информационный характер и не является публичной офертой, приглашением делать оферты. Общие и индивидуальные условия договора потребительского займа, заключаемые Кредитором, соответствуют данной Информации в течение всего срока действия данной редакции настоящего документа.

              Копия настоящего Документа предоставляется заемщику на основании его письменного заявления, поданного Кредитору в офисе Кредитора, за плату, не превышающую расходов на изготовление копии настоящего документа.

 

Информация о действующей редакции

Редакция № 2, действует с 01.06.2018

Информация о предыдущих редакциях

Редакция № 1 от  01.02.2017

 

Приложение № 1. Общие условия договора потребительского займа.

УТВЕРЖДЕНО

Приказом директора

 ООО МКК «Банкнота»

№ 11/18 от 01.06.2018 г.

Матюшина В.В.

 

Общие условия договора потребительского займа.

 

Настоящие общие условия договора потребительского займа (далее именуемые – общие условия) разработаны и утверждены в одностороннем порядке для многократного применения Обществом с ограниченной ответственностью микрокредитной компанией «Банкнота», ОГРН 1170280005455, св-во о внесении сведений в реестр МФО № 1703380008202 от 29.03.2017 г., (далее именуемой - Кредитор) в соответствии с требованиями Федерального закона Российской Федерации от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" и являются неотъемлемой частью договора потребительского займа, заключаемого Кредитором.

 

  1. 1.         Понятие и термины

1.1.   Кредитор – созданное и действующее в соответствии с законодательством Российской Федерации Общество с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Банкнота», ОГРН 1170280005455, св-во о внесении сведений в реестр МФО № 1703380008202 от 29.03.2017 г.;

1.2.   Потребительский заем - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности;

1.3.   Заемщик - физическое лицо, обратившееся к кредитору с намерением получить, получающее или получившее потребительский заем.

 

  1. 2.         Условия предоставления займа

2.1.   Кредитор предоставляет нецелевые потребительские займы в сумме от 1 000 рублей до 50 000 рублей на срок от 7 дней до 4 месяцев.

2.2.   Потребительские займы на сумму до 10 000 (десяти тысяч) рублей предоставляются без обеспечения, свыше 10 000 (десяти тысяч) рублей рекомендуется наличие поручителя.

2.3.   Заемщик несет предусмотренную российским законодательством ответственность (включая уголовную) за использование чужих персональных данных или умышленное получение займа по чужим документам.

 

  1. 3.         Порядок предоставления займа

3.1.   Для получения займа заемщик предоставляет документ, удостоверяющий личность гражданина Российской Федерации на территории Российской Федерации, а также справку о доходах.

3.2.   Предоставление займа и рассмотрение возможности его предоставления возможно исключительно на основании полностью заполненного достоверными сведениями заявления заемщика о предоставлении займа, а также согласия заемщика на обработку его персональных данных.

3.3.   Кредитор в случае принятия решения о предоставлении займа заемщику предоставляет ему индивидуальные условия договора потребительского займа.

3.4.   Заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского займа на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского займа, в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора. В случае если заемщик в течение пяти рабочих дней с момента получения индивидуальных условий договора потребительского займа не сообщает Кредитору о своем согласии на получение потребительского займа на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского займа, а равно сообщает об этом по истечении данного срока, договор займа считается не заключенным, а заемщик - отказавшимся от получения займа.

3.5.   Место, в котором заемщиком и кредитором были подписаны индивидуальные условия договора потребительского займа, признается местом направления оферты.

3.6.    Сумма займа предоставляется Заемщику наличными денежными средствами из кассы кредитора (в офисе Кредитора) по месту заключения договора или иным способом, согласованном в индивидуальных условиях договора потребительского займа.

3.7.   Документы, необходимые для заключения договора потребительского займа, включая индивидуальные условия договора потребительского займа и заявление о предоставлении потребительского займа, могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

3.8.   При заключении договора потребительского займа кредитор обязан предоставить заемщику информацию о суммах и датах платежей заемщика по договору потребительского займа или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по потребительскому займу, и сумм, направляемых на погашение процентов, а также общей суммы выплат заемщика в течение срока действия договора потребительского займа, определенной исходя из условий договора потребительского займа, действующих на дату заключения договора потребительского займа (далее – график возврата платежей по договору потребительского займа).

 

  1. 4.         Продление (пролонгация) договора займа

4.1.   Пролонгация (продление) договора займа, что означает изменение срока исполнения обязательства по возврату суммы займа, возможна исключительно путем подписания заемщиком и Кредитором дополнительного соглашения к договору займа.

4.2.   Решение принимается кредитором индивидуально по каждому заемщику на основании письменного заявления, поданного заемщиком при условии уплаты процентов за пользование займом по действующему договору в полном объеме

4.3.   Кредитор вправе отказать в пролонгации займа.

 

  1. 5.         Способы и порядок обмена информацией между кредитором  и заемщиком

5.1.   Кредитор и заемщик обмениваются информацией (сообщениями) в приведенных ниже ситуациях (при наступлении ниже приведенных событий) приведенными ниже способами:

 

Событие (обязанность информирования)

Порядок обмена информацией (способ ее направления)

Заемщик обязан уведомить кредитора об изменении контактной информации, используемой для связи с ним (номера телефона, адреса местожительства и иной информации, указанной в заявлении о предоставлении потребительского займа), об изменении способа связи кредитора с ним

Заемщик обязан сообщить об этом путем написания заявления об изменении контактной информации с указанием обновленной информации в офисе Кредитора.

Изменения общих условий договора потребительского займа кредитором в одностороннем порядке

Кредитор уведомляет заемщика об изменении общих условий договора потребительского займа не менее чем за пять дней до даты вступления изменений в силу путем размещения их на официальном сайте Кредитора и в местах приема заявлений.

Уведомление Кредитора заемщиком об отказе от получения потребительского займа

Заемщик обязан уведомить Кредитора об отказе от получения потребительского займа путем звонка на контактный телефон Кредитора, указанный в документе «Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа».

Уведомление Кредитора заемщиком о досрочном возврате потребительского займа

Заемщик в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского займа имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского займа без предварительного уведомления Кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования (пользование займом).

Сообщение Кредитором заемщику информации о наличии просроченной задолженности по договору потребительского займа

Кредитор сообщает заемщику информацию о наличии просроченной задолженности (неисполненных обязательств, срок исполнения которых наступил) следующим образом:

- На второй день возникновения просроченной задолженности путем направления смс-сообщения на мобильный телефон заемщика;

- На седьмой день путем направления заказного письма с уведомлением о вручении.

Информация, предоставляемая заемщику после заключения договора займа, а именно:

1) размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского займа;

2) даты и размеры произведенных и предстоящих платежей заемщика по договору потребительского займа.

Данная информация предоставляется Кредитором заемщику одновременно с заключением договора займа на бумажном носителе одновременно с графиком платежей, а также при возврате суммы займа, ее части или процентов по займу в момент возврата по требованию заемщика.

Заемщик вправе требовать в течение срока действия договора займа бесплатного предоставления данной информации путем написания заявления в офисе Кредитора. 

 

5.2.   В иных, не предусмотренных настоящими Общими условиями событиях, при которых у заемщика/кредитора возникает обязанность и/или необходимость направить информацию кредитору/заемщику, сообщение направляется способом, согласованным в индивидуальных условиях договора потребительского займа.

5.3.   В случае если в индивидуальных условиях договора потребительского займа содержатся иные способы и порядок направления информации, применяются способы и порядок направления информации, указанные в индивидуальных условиях договора потребительского займа.

 

  1. 6.         Досрочный возврат займа по инициативе заемщика

6.1.   Заемщик в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского займа имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского займа без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

6.2.   В случае досрочного возврата всей суммы потребительского займа или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского займа на возвращаемую сумму потребительского займа включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского займа или ее части.

6.3.   При досрочном возврате части потребительского займа кредитор на основании письменного заявления заемщика в течение пяти дней обязан предоставить заемщику полную стоимость потребительского займа в случае, если досрочный возврат потребительского займа привел к изменению полной стоимости потребительского займа, а также уточненный график возврата платежей по договору потребительского займа, если такой график ранее предоставлялся заемщику.

6.4.   В индивидуальных условиях заемщиком и кредитором могут быть согласованы иные процедуры и сроки досрочного возврата займа при условии их соответствия действующему законодательству.

 

  1. 7.         Перемена лиц в обязательстве, подведомственность и подсудность

7.1.   Кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского займа третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или индивидуальными условиями договора. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

7.2.   Иски заемщика к кредитору предъявляются в соответствии с законодательством Российской Федерации.

7.3.   Заемщик и кредитор вправе заключить третейское соглашение о разрешении спора по договору потребительского займа только после возникновения оснований для предъявления иска.

 

  1. Заключительная информация

8.1. В случае противоречия индивидуальных условий потребительского займа настоящим Общим условиям применяются положения, закрепленные в индивидуальных условиях потребительского займа.

8.2. Настоящие Общие условия изменяются тем же способом и органом кредитора, которым были утверждены. Изменения общих условий вступают в силу через 10 дней после их принятия и публикации на официальном сайте Кредитора в сети Интернет, если в них не установлено иное.

8.3. Информация о действующей редакции.

Информация о действующей редакции

Редакция № 2, действует с 01.06.2018

Информация о предыдущих редакциях

Редакция № 1 от 01.02.2017